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印度:移动支付对银行支付业务的挑战

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来自埃森哲的报告显示,由于数字支付的增长和非银行的竞争,印度银行支付收入的多达14%(即90亿美元)可能会被取代,因为支付变得更加即时,无形和免费。

报告发现,印度的支付收入可能会以每年10.7%的速度增长,从2019年的380亿美元增长到2025年的超过700亿美元。在改变其商业模式以采用最新技术并专注于为客户提供增值服务的前提下,移动支付将在320亿美元的增量收入增长中占据一席之地。

该报告的标题为“银行业脉冲调查:两种方式取胜”,该报告基于埃森哲开发的一种收入风险分析模型,用于测量消费者付款方式的趋势以及预测商户行为,技术和法规的变化。

该报告显示,到2025年,在接受调查的所有市场中,全球支付收入都可能增长至超过2万亿美元,为这些国家的银行创造5,000亿美元的机会。

埃森哲(Accenture)董事总经理Rishi Aurora表示:“随着数字化繁荣,付款变得更加即时,无形和免费,银行需要重塑自我,以提高客户忠诚度,收入和利润率。” “要在后数字时代取得成功,银行需要重新定义围绕扩展技术和增加价值来应对支付挑战的创新策略。”

该报告指出,在未来六年中,银行将面临来自卡交易和手续费收入的进一步压力,印度的免费支付将使8.4%的支付收入面临竞争风险。此外,来自非银行的无形支付(在移动应用程序或设备上的“虚拟钱包”中完成支付)的竞争将使银行收入的3.6%面临竞争风险。通过即时支付来进行卡置换,在这种情况下,资金会实时结算和转移,而银行几乎没有或根本没有利息,这将使额外2%的支付收入面临风险。

这是建立在当前卡交易和费用收入下降的基础上的,法规触发了费用压缩,技术取代了银行在支付中的作用。在2015年至2018年之间,全球商业客户信用卡交易收入下降了33%,消费者借记卡交易收入下降了近15%,信用卡收入下降了近12%。

研究发现,该行业意识到支付新技术带来的挑战。在所有市场中接受调查的银行高管中,有超过三分之二(71%)同意付款正在免费。近四分之三(73%)的人认为,大多数付款已经不可见或将在未来12个月内变为隐形。

为应对这些关键的市场挑战,近18%的受访者表示,该银行的首要任务是将安全性纳入零售支付交易中。将近四分之一(22%)的受访者认为,人工智能,机器人技术,机器学习和创新的支付中心是他们使核心系统适应高速连续支付流程所需的关键平台技术能力。

本文为作者 已诺 独立观点,并不代表 我是CIO 立场。

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